Απάτες και κρυπτονομίσματα μπορούν να πάνε χέρι-χέρι – δείτε πώς λειτουργούν και τι πρέπει να προσέξετε

Όταν ένας από τους μαθητές μας μας είπε ότι επρόκειτο να εγκαταλείψουν το κολέγιο τον Αύγουστο του 2021, δεν ήταν η πρώτη φορά που ακούγαμε για κάποιον που τελείωσε πρόωρα τις σπουδές του.

Το νέο, όμως, ήταν ο λόγος. Ο φοιτητής είχε πέσει θύμα απάτης με κρυπτονομίσματα και είχε χάσει όλα του τα χρήματά του – συμπεριλαμβανομένου ενός τραπεζικού δανείου – αφήνοντάς τον όχι απλώς σπασμένα, αλλά και χρέη. Η εμπειρία ήταν τουλάχιστον τραυματική οικονομικά και ψυχολογικά.

Αυτός ο μαθητής, δυστυχώς, δεν είναι μόνος. Επί του παρόντος υπάρχουν εκατοντάδες εκατομμύρια ιδιοκτήτες κρυπτονομισμάτων, με τις εκτιμήσεις να προβλέπουν περαιτέρω ταχεία ανάπτυξη. Καθώς ο αριθμός των ανθρώπων που κατέχουν κρυπτονομίσματα έχει αυξηθεί, το ίδιο ισχύει και για τα θύματα απάτης.

Μελετάμε συμπεριφορικά οικονομικά και ψυχολογία – και πρόσφατα δημοσιεύσαμε ένα βιβλίο για το αυξανόμενο πρόβλημα της απάτης, της απάτης και της οικονομικής κατάχρησης. Υπάρχουν λόγοι για τους οποίους οι απάτες με κρυπτονομίσματα είναι τόσο διαδεδομένες. Και υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τις πιθανότητές σας να γίνετε θύμα.

Το Crypto απογειώνεται

Οι απάτες δεν είναι πρόσφατο φαινόμενο, με ιστορίες για αυτές να χρονολογούνται από τη βιβλική εποχή. Αυτό που έχει αλλάξει ριζικά είναι η ευκολία με την οποία οι απατεώνες μπορούν να προσεγγίσουν εκατομμύρια, αν όχι δισεκατομμύρια, άτομα με το πάτημα ενός κουμπιού. Το Διαδίκτυο και άλλες τεχνολογίες έχουν απλώς αλλάξει τους κανόνες του παιχνιδιού, με τα κρυπτονομίσματα να έρχονται να αποτελούν την επιτομή της αιχμής αυτών των νέων ευκαιριών εγκλήματος στον κυβερνοχώρο.

Τα κρυπτονομίσματα – τα οποία είναι αποκεντρωμένα, ψηφιακά νομίσματα που χρησιμοποιούν κρυπτογραφία για τη δημιουργία ανώνυμων συναλλαγών – αρχικά καθοδηγούνταν από «cypherpunks», άτομα που ασχολούνται με το απόρρητο. Αλλά έχουν επεκταθεί για να αιχμαλωτίσουν τα μυαλά και τις τσέπες των καθημερινών ανθρώπων και των εγκληματιών, ειδικά κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, όταν η τιμή των διαφόρων κρυπτονομισμάτων ανέβηκε και τα κρυπτονομίσματα έγιναν πιο mainstream. Οι απατεώνες αξιοποίησαν τη δημοτικότητά τους. Η πανδημία προκάλεσε επίσης αναστάτωση στις κύριες επιχειρηματικές δραστηριότητες, οδηγώντας σε μεγαλύτερη εξάρτηση από εναλλακτικές λύσεις όπως τα κρυπτονομίσματα.

Μια έκθεση του Ιανουαρίου 2022 από την Chainanalysis, μια πλατφόρμα δεδομένων blockchain, υποδηλώνει ότι το 2021 σχεδόν 14 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ εξαπατήθηκαν από επενδυτές που χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα.

Για παράδειγμα, το 2021, δύο αδέρφια από τη Νότια Αφρική κατάφεραν να εξαπατήσουν επενδυτές ύψους 3,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων από μια επενδυτική πλατφόρμα κρυπτονομισμάτων. Τον Φεβρουάριο του 2022, το FBI ανακοίνωσε ότι συνέλαβε ένα ζευγάρι που χρησιμοποίησε μια πλαστή πλατφόρμα κρυπτονομισμάτων για να εξαπατήσει επενδυτές άλλα 3,6 δισεκατομμύρια δολάρια

Ίσως αναρωτιέστε πώς το έκαναν.

Ψεύτικες επενδύσεις

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι απάτης κρυπτονομισμάτων που τείνουν να στοχεύουν διαφορετικούς πληθυσμούς.

Το ένα στοχεύει επενδυτές κρυπτονομισμάτων, οι οποίοι τείνουν να είναι ενεργοί έμποροι που κατέχουν επικίνδυνα χαρτοφυλάκια. Είναι ως επί το πλείστον νεότεροι επενδυτές, κάτω των 35 ετών, που κερδίζουν υψηλά εισοδήματα, είναι καλά μορφωμένοι και εργάζονται στη μηχανική, τη χρηματοδότηση ή την πληροφορική. Σε αυτούς τους τύπους απάτης, οι απατεώνες δημιουργούν πλαστά νομίσματα ή ψεύτικες ανταλλαγές.

Ένα πρόσφατο παράδειγμα είναι το SQUID, ένα νόμισμα κρυπτονομίσματος που πήρε το όνομά του από το τηλεοπτικό δράμα «Squid Game». Αφού η τιμή του νέου κέρματος εκτοξεύτηκε στα ύψη, οι δημιουργοί του απλώς εξαφανίστηκαν με τα χρήματα.

Μια παραλλαγή αυτής της απάτης περιλαμβάνει την προσέλκυση επενδυτών να είναι μεταξύ των πρώτων που θα αγοράσουν ένα νέο κρυπτονομίσματα – μια διαδικασία που ονομάζεται αρχική προσφορά νομισμάτων – με υποσχέσεις για μεγάλες και γρήγορες αποδόσεις. Αλλά σε αντίθεση με την προσφορά SQUID, δεν εκδίδονται ποτέ κέρματα και οι επίδοξοι επενδυτές μένουν με άδεια χέρια. Στην πραγματικότητα, πολλές αρχικές προσφορές νομισμάτων αποδεικνύονται πλαστές, αλλά λόγω της πολύπλοκης και εξελισσόμενης φύσης αυτών των νέων νομισμάτων και τεχνολογιών, ακόμη και μορφωμένοι, έμπειροι επενδυτές μπορούν να εξαπατηθούν.

Όπως συμβαίνει με όλα τα ριψοκίνδυνα χρηματοοικονομικά εγχειρήματα, όποιος σκέφτεται να αγοράσει κρυπτονομίσματα θα πρέπει να ακολουθήσει την παλιά συμβουλή για να ερευνήσει διεξοδικά την προσφορά. Ποιος είναι πίσω από την προσφορά; Τι είναι γνωστό για την εταιρεία; Είναι διαθέσιμη μια λευκή βίβλος, ένα ενημερωτικό έγγραφο που εκδίδεται από μια εταιρεία που περιγράφει τα χαρακτηριστικά του προϊόντος της;

Στην υπόθεση SQUID, ένα προειδοποιητικό σημάδι ήταν ότι οι επενδυτές που είχαν αγοράσει τα νομίσματα δεν μπορούσαν να τα πουλήσουν. Ο ιστότοπος SQUID ήταν επίσης γεμάτος γραμματικά λάθη, κάτι που είναι χαρακτηριστικό πολλών απατών.

Shakedown πληρωμές

Ο δεύτερος βασικός τύπος απάτης με κρυπτονομίσματα χρησιμοποιεί απλώς το κρυπτονομίσματα ως μέθοδο πληρωμής για τη μεταφορά χρημάτων από τα θύματα σε απατεώνες. Όλες οι ηλικίες και τα δημογραφικά στοιχεία μπορούν να είναι στόχοι. Αυτές περιλαμβάνουν υποθέσεις ransomware, ρομαντικές απάτες, απάτες επισκευής υπολογιστών, υποθέσεις εξαγοράς, σχέδια Ponzi και παρόμοια. Οι απατεώνες απλώς κεφαλαιοποιούν την ανώνυμη φύση των κρυπτονομισμάτων για να κρύψουν την ταυτότητά τους και να αποφύγουν τις συνέπειες.

Κοντινό πλάνο με τα δάχτυλα ενός άνδρα που πληκτρολογεί ένα μήνυμα κειμένου
Οι ρομαντικές απάτες συχνά οδηγούν σε αιτήματα για κρυπτονομίσματα.
Tero Vesalainen/iStock μέσω Getty Images

Στο πρόσφατο παρελθόν, οι απατεώνες ζητούσαν τραπεζικά εμβάσματα ή δωροκάρτες για να λάβουν χρήματα – καθώς είναι μη αναστρέψιμα, ανώνυμα και μη ανιχνεύσιμα. Ωστόσο, τέτοιοι τρόποι πληρωμής απαιτούν από τα πιθανά θύματα να εγκαταλείψουν τα σπίτια τους, όπου μπορεί να συναντήσουν ένα τρίτο μέρος που μπορεί να παρέμβει και ενδεχομένως να τα σταματήσει. Το Crypto, από την άλλη πλευρά, μπορεί να αγοραστεί από οπουδήποτε και ανά πάσα στιγμή.

Πράγματι, το Bitcoin έχει γίνει το πιο κοινό νόμισμα που ζητείται σε περιπτώσεις ransomware, το οποίο ζητείται σχεδόν στο 98% των περιπτώσεων. Σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Ασφάλειας Κυβερνοασφάλειας του Ηνωμένου Βασιλείου, οι απάτες με εξαγορά συχνά ζητούν από άτομα να πληρώσουν σε Bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα. Οι ερωτικές απάτες που στοχεύουν νεότερους ενήλικες χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο κρυπτονομίσματα ως μέρος της απάτης.

Εάν κάποιος σας ζητά να του μεταφέρετε χρήματα μέσω κρυπτονομίσματος, θα πρέπει να δείτε μια γιγάντια κόκκινη σημαία.

Η Άγρια Δύση

Στον τομέα της οικονομικής εκμετάλλευσης, έχει γίνει περισσότερη δουλειά για τη μελέτη και την εκπαίδευση ηλικιωμένων θυμάτων απάτης, λόγω των υψηλών επιπέδων ευπάθειας σε αυτήν την ομάδα. Η έρευνα έχει εντοπίσει κοινά χαρακτηριστικά που καθιστούν κάποιον ιδιαίτερα ευάλωτο σε παρακλήσεις απάτης. Περιλαμβάνουν διαφορές στη γνωστική ικανότητα, την εκπαίδευση, την ανάληψη κινδύνων και τον αυτοέλεγχο.

Φυσικά, οι νεότεροι ενήλικες μπορεί επίσης να είναι ευάλωτοι και πράγματι γίνονται θύματα. Υπάρχει σαφής ανάγκη να διευρυνθούν οι εκπαιδευτικές εκστρατείες ώστε να συμπεριλάβουν όλες τις ηλικιακές ομάδες, συμπεριλαμβανομένων των νέων, μορφωμένων, εύπορων επενδυτών. Πιστεύουμε ότι οι αρχές πρέπει να επιταχύνουν και να χρησιμοποιήσουν νέες μεθόδους προστασίας. Για παράδειγμα, οι κανονισμοί που ισχύουν επί του παρόντος για χρηματοοικονομικές συμβουλές και προϊόντα θα μπορούσαν να επεκταθούν στο περιβάλλον κρυπτονομισμάτων. Οι επιστήμονες δεδομένων πρέπει επίσης να παρακολουθούν και να εντοπίζουν καλύτερα τις δόλιες δραστηριότητες.

Οι απάτες κρυπτονομισμάτων είναι ιδιαίτερα επώδυνες επειδή η πιθανότητα ανάκτησης χαμένων κεφαλαίων είναι κοντά στο μηδέν. Προς το παρόν, τα κρυπτονομίσματα δεν έχουν καμία επίβλεψη. Είναι απλώς η Άγρια Δύση του χρηματοοικονομικού κόσμου.

Author: admin

Αφήστε μια απάντηση

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται.